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大发888娱乐赢了好几万 - 从青岛银行高企的坏账率 看制造业的垮塌

大发888娱乐赢了好几万 - 从青岛银行高企的坏账率 看制造业的垮塌

发布时间:2020-01-11 16:01:04     阅读:(3698)

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青岛银行的高管团队可谓“豪华”:共设4名执行董事,其中董事长曾担任过招商银行青岛分行、天津分行行长,行长曾担任招商银行总行养老金金融部总经理及企业年金管理中心总经理、宁波分行行长,董事会秘书曾担任招商银行董事会办公室副经理。青岛银行仅有4名执行董事,其中就有3名出身于招商银行系统。

招商银行毫无疑问是资本市场中颇具代表性的股份制银行,立足于零售银行业务,在近年来取得了耀眼的业绩。尽管青岛银行核心高管团队多出自于招行系统,但是从数据构成来看,青岛银行却并未承袭招商银行的零售“基因”: 2014 年至 2016 年,零售营业收入复合年增长率为 18.47%,而同期青岛银行总体营业收入复合增长率则为19.54%,可见青岛银行的零售业务增速是落后于整体业务增速的。

在零售业务领域建树不多,导致青岛银行更加依赖于对公类贷款业务,但是该行的贷款质量却不容乐观。根据招股书披露,青岛银行2017年上半年末的不良贷款率高达2.15%,明显超过其他上市银行同期的不良率,而该行且相比2016年末的1.57%的不良率大幅增加,这意味着青岛银行的贷款质量在2017年出现了显著恶化。

从贷款的地区不良率分布情况来看,招股书披露,青岛银行的不良贷款分布,以济南、东营、淄博为代表的、传统制造业占比较大的地区为主,受到宏观经济增速下滑和经济结构调整的综合影响,上述地区不良率均在2017上半年出现了显著提升。对此,青岛银行也在招股书中描述道“传统加工业近年来受到经济不景气影响较大,产业转型相对困难”。

事实上,制造业整体低迷并导致行业贷款坏账猛增的现象,不仅发生在青岛银行一家身上。据平安银行半年报显示,制造业不良贷款率高达 6.5%,与上年底相比,暴涨七成;并分析指出,制造业等不良率上升主要是部分民营中小企业、低端制造业等客户经营困难,融资能力下降,出现资金链紧张、断裂、无力还款等情况所致。再如南京银行,半年报披露的制造业不良率为 2.45%,而在上年同期则仅为1.97%,仅一年时间制造业不良率涨幅就达到了 24.36% 。

在银行整体不良率下降的背景下,年对着停产限产、环保查封、原料涨价、人工成本激增的制造业,不良贷款率却创下历史新高,一定程度上折射出国内制造业当下的困难处境。

但就青岛银行而言,令人不解的是,明知道传统加工业不景气、不良贷款率激增,青岛银行却仍然在加大传统加工业的贷款投放。

从分行业贷款数据来看,招股书披露,青岛银行制造业2016年末不良率还处在2.45%,低于批发零售行业的不良率;而到了2017年上半年末,制造业不良率快递提高到4.28%,已经超过了批发零售行业的不良率。这导致制造业成为青岛银行分行业贷款投放中占比最高的类别,该行业贷款所占比重从2016年末的44.86%上升到2017上半年末的58%。

青岛银行针对不良率高企传统加工业加大贷款投放,这样的“明知山有虎,偏向虎山行”的经营战略,是否符合金融企业的行业特征和风控标准?在一般人的眼中,银行从来都是一个只会锦上添花、不会雪中送炭的资本机构,而青岛银行在制造业垮塌的背景下加大行业贷款投放,这到底是“一股清流”还是“不得已而为之”?